La regla de equidad en seguros

La regla de equidad, frecuente en seguros de coche o del hogar, y/o en siniestros de daños materiales, permite a las aseguradoras pagar la indemnización aunque el seguro no esté correctamente contratado.

Ejemplo de regla de equidad

A Juanito, con 29 años le tocó un pequeño premio en la loteria. Con la alegría se compró un coche nuevo de dos mil centímetros cúbicos y más de 200 caballos de potencia. Pero no pensó en lo que le costaría, a todo riesgo, su seguro de coche. Después, se compró una casa de 300 metros cuadrados, pero tampoco pensó en lo que le costaría el seguro. Y el pequeño premio de la lotería se agotó así..

Al día siguiente va a ver a su primo, que es un corredor listillo y pícaro. Fernando, su querido primo, le dice: “Yo te pongo aquí que tienes 30 años, y así pagas menos”. Y viendo la casa que se ha comprado, le diche: “Mira, no vas a pagar 500 euros de seguro…  ponemos aquí que la casa es de 100 metros cuadrados y ale; con 100 euritos ya tienes tu seguro.”

Llega verano, cobra la paga doble, sin sus 30 años todavía cumplidos, se va de juerga, no toma ni una gota de alcohol pero vuelve cansado. Llega a toda pastilla con su supercoche, se estrella contra la puerta del garaje. El coche queda en siniestro total, con la suerte de que no se hace daño. Eso sí, provoca un incendio y se quema la casa entera.

Es un ejemplo raro y aparentemente poco posible, pero veamos cómo se aplicaría la regla de equidad en seguros, suponiendo que els siniestro (o siniestros) se cubren sin ninguna exclusión:

Si la casa costó unos 500.000 euros la aseguradora pagará un máximo de 100.000 euros (al ser siniestro total). Para el coche, si al poner la edad correcta el precio habría sido un 30% más alto, cobrará el resultado de multiplicar lo que pagó de seguro por el valor de los daños (valor de nuevo del coche para el caso imaginado de ejemplo) y después dividir ese importe entre lo que se debió pagar de seguro (en caso de haberse hecho correctamente el seguro).

Fórmula de la regla de equidad para calcular la indemnización

Indemnización = (Importe de los daños) x ((prima pagada)/(prima que correspondía para el riesgo real))

La regla de equidad en seguros
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